Можно ли использовать материнский капитал на покупку второй квартиры

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры

Можно ли использовать материнский капитал на покупку второй квартиры

Многие из заинтересованных лиц знают, что нельзя воспользоваться материнским капиталом до 3 лет после возникновения права на его получение. Но в этом правиле имеются исключения. При соблюдении ряда условий разрешено обналичивать выплату раньше, если семья решит приобрести недвижимость.

Можно ли использовать материнский капитал, если ребенку не исполнилось 3 года

Основные правила, согласно которым все задействованные в процессе стороны распоряжаются деньгами из материнского капитала, представлены в ФЗ РФ № 256. Согласно правовым нормам, оформить сертификат на получение средств граждане могут в любой момент после того как у них рождается второй или третий ребенок. Это правило относится и к усыновленным детям.

А вот обналичить и использовать материнский капитал его владельцы могут только после достижения 3 полных лет тем ребенком, после рождения которого возникло право на получение денежных средств.

Но в этом нормативе имеется несколько исключений. Материнский капитал относят к целевым выплатам. Это значит, что расходовать средства владелец сертификата может на ограниченное количество целей. Смысл и характеристики отдельных целей таковы, что целесообразней вложить денежные средства для их достижения как можно быстрей. Поэтому использовать материнский капитал в ряде случаев разрешено до исполнения 3 лет ребенку:

  1. Начисление ежемесячной выплаты. Воспользоваться ими могут только родители, у которых второй ребенок в семье появился с начала 2018 года. Обратиться за получением можно с момента его рождения (усыновления) и до полутора лет. Обязательным условием для оформления выплаты является низкий доход семьи, при котором на каждого члена приходится менее полутора прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания для трудоспособного населения.
  2. Получение дошкольного образования любым ребенком в семье. Средства можно потратить не только на оплату детских садов, но и всевозможных развивающих центров. Пока в качестве обязательного условия выдвигается требование к правовой принадлежности данных детских учреждений. Они должны быть оформлены в качестве юридических лиц. Но предполагается, что в скором времени правило будет распространяться и на ИП.
  3. Процедура адаптации и социализации ребенка-инвалида. Средствами маткапитала можно оплатить покупку товаров и услуг, необходимых для реализации программы реабилитации. Она должна иметь письменное оформление, а по необходимым товарам и услугам получен акт о наличии от органов соцзащиты.
  4. Улучшение жилищных условий. Для данной цели можно использовать капитал, если жилье приобретается посредством ипотечного или целевого кредитования. Если владелец сертификата намеревается заключить простой договор купли-продажи, выплатой можно будет воспользоваться только на общих основаниях, когда ребенку исполнится 3 года.

На момент 2019 года размер выплаты составляет 453 тыс. руб. С 2020 года сумма будет проиндексирована до 470 тыс. руб. Владелец сертификата имеет право взять для целевых нужд полностью всю сумму или только ее часть. Это правило не относится лишь к ежемесячным выплатам. Размер их равен сумме прожиточного минимума на ребенка, установленного в регионе проживания во втором квартале предшествующего года.

Варианты использования сертификата

Улучшение жилищных условий, если для этой цели привлекается маткапитал, возможно в следующих вариантах:

  1. Покупка жилой недвижимости посредством оформления договора купли-продажи.
  2. Участие в долевом строительстве при помощи приобретения пая.
  3. Заключение договора ипотечного кредитования.
  4. Реконструкция имеющейся у семьи недвижимости.

Если ребенку, после рождения которого предоставили сертификат на маткапитал, не исполнилось 3 лет, на покупку жилья денежную выплату получить невозможно. Но если семья оформит ипотеку, ПФР предоставит сумму для выплат по кредиту.

Чтобы Пенсионный Фонд согласился с выдачей капитала на покупку жилья, необходимо, чтобы приобретаемый объект соответствовал определенным требованиям:

  1. Он не должен принадлежать к категории аварийной недвижимости и подлежать сносу в ближайшее время.
  2. Объект расположен на российской территории.

Дополнительные требования предъявляются к самой сделке. Деньги на покупку жилья Пенсионный Фонд направит, только если владелец сертификата предоставит письменное нотариальное обязательство выделить для всех членов семьи равные доли в приобретаемом жилище. В данном случае учитываются все несовершеннолетние дети, которые были у владельца сертификата на момент его предоставления и оба родителя, если они были в официальном браке.

Полная выплата ипотеки

Выплата действующей ипотеки

Если владелец сертификата к моменту его оформления уже заключил кредитный договор с банком и до конца не погасил кредит, сделать это он может за счет средств материнского капитала. Это норма распространяется и на ситуации, когда в качестве заемщика выступает не владелец сертификата, а супруг.

Например, муж, являясь военнослужащим, оформляет военную ипотеку. При этом размер полученного кредита значительно выше, чем сумма, предоставляемая государством в качестве выплаты по военному ипотечному кредитованию.

В таком случае семья имеет право часть долга погасить средствами материнского капитала. После совершения сделки все члены семьи приобретают право на равную имущественную долю в новом жилье.

Хотя при прочих условиях в качестве единоличного владельца квартиры выступил бы только муж.

Возможность использования материнского капитала для погашения кредита распространяется только на ипотечные кредиты и целевые займы для покупки (строительства) объектов жилой недвижимости. Простой потребительский кредит погасить этими средствами нельзя. Не предоставят средства и для погашения неустойки по любым видам кредитов, даже ипотечных.

Порядок действий для владельца сертификата следующий:

  1. Заявитель обращается к своему кредитору и получает справку с указанием размера долга по кредиту.
  2. Справка вместе с прочими документами и заявлением подается в ПФР.
  3. Заявление рассматривается в течение одного месяца максимум.
  4. Если принимается положительное решение, денежные средства поступают на расчетный счет банку в течение последующего месяца.

Для уточнения списка запрашиваемых документов необходимо обращаться в территориальное отделение ПФР. От заинтересованного лица помимо заявления потребуется:

  1. Общегражданский паспорт заявителя и супруга.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. СНИЛС.
  4. Кредитный договор.
  5. Банковская выписка с указанием произведенных платежей.
  6. Нотариальное обязательство о предоставлении каждому члену семьи равной доли в приобретаемой недвижимости.

Первоначальный взнос для ипотеки

Можно ли вложить средства маткапитала на начальной стадии оформления кредитного договора, используя их как первоначальный взнос? Начиная с 2015 года, российские банки обязаны принимать материнский капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита (ФЗ РФ № 131). Если владелец сертификата решит взять целевой банковский кредит для покупки квартиры, но не оформлять при этом ипотеку, маткапитал ему также предоставят.

Кроме банков, имеющих аккредитацию в качестве кредитора, по займам на жилье могут выступать следующие структуры:

  1. АО Банк ДОМ.РФ.
  2. Сельхозкооперативы или потребительские кооперативы, осуществляющие официальную деятельность по предоставлению займов на жилье не менее трех лет.

К сожалению, единой ставки для первоначального взноса по кредитам не установлено. Ряд банков, оформляя ипотеку, его не требует вовсе. У некоторых размер взноса доходит до 15 – 25 % от общей суммы кредита.

Чтобы ПФР позволил использовать материнский капитал для первоначального взноса, потребуется предоставлять расширенный пакет документов. Кроме основного сотрудники Фонда затребуют:

  • договор с кредитной организацией. Кредит может быть ипотечный или целевой;
  • документы, подтверждающие доход заявителя. Нужно учитывать, что при среднем размере ипотечного кредита средств материнского капитала не хватит, чтобы полностью погасить первоначальный взнос. Поэтому заемщикам потребуется часть суммы выплачивать из личных накоплений;
  • регистрационные документы из Росреестра.

Порядок проведения сделки следующий:

  1. Потенциальный заемщик обращается в ПФР, чтобы оформить справку об остатке средств маткапитала на индивидуальном счете.
  2. Далее заявление на предоставление ипотечного кредита подается в банк вместе с запрашиваемым пакетом документов.
  3. Если банк принимает положительное решение, заинтересованная сторона выбирает нужный объект недвижимости и предоставляет в банк документацию по его характеристикам.
  4. Кредитор и заемщик подписывают договор о предоставлении ипотечного кредита.
  5. Договор регистрируется в Росреестре.
  6. Банк выделяет требуемую по кредитному договору сумму.
  7. Заемщик обращается в Пенсионный Фонд с просьбой направить средства материнского капитала на первоначальный взнос по кредиту.
  8. При принятии положительного решения ПФР переводит на расчетный счет банку денежные средства. Сделать это Фонд должен в течение месяца. Плюс 10 дней отводится для принятия решения по вопросу.

Когда нельзя погасить сертификатом кредиты

Когда нельзя погасить сертификатом кредиты, не дожидаясь 3 лет

Начиная с 2015 года, запрещено погашать маткапиталом целевые кредиты, оформленные в МФО. Если они уже были получены до принятия ФЗ РФ № 54 (от 08.03.2015), деньги на их погашение ПФР предоставит. Но при оформлении займов после указанного срока маткапитал не выделят. Это правило действует даже, если заем в МФО оформлен на покупку квартиры.

Особенности процедуры

Владельцы материнских сертификатов, желающие обналичить целевую выплату, должны учитывать, что Пенсионный Фонд не предоставляет гражданам наличные средства. При одобрении сделки деньги переводятся на счет лица, которое предоставляет товар или услугу. Т.е. при покупке квартиры при помощи кредита это будет кредитор, а при договоре купли-продажи – владелец реализуемой недвижимости.

Исключением в данном правиле являются:

  1. Ежемесячные выплаты до достижения ребенком 1,5-летнего возраста. Но размер их невелик. При прожиточном минимуме на ребенка в 10 тыс. руб., за год удастся получить 120 тыс. руб., плюс еще 60 тыс. руб. – за следующее полугодие.
  2. Предоставление средств для адаптации ребенка-инвалида. Деньги переводят на личный счет владельца сертификата. Но их расходование находится под контролем сотрудников органов соцзащиты.

Использование материнского капитала на покупку объекта жилой недвижимости возможно до достижения вторым ребенком 3-летнего возраста. Эта норма распространяется только на случаи оформления целевого займа на покупку жилья и на ипотечные кредиты. Если владелец сертификата намеревается приобрести недвижимость, заключив простой договор купли-продажи, ему придется ждать, пока ребенку, после рождения которого предоставили право на маткапитал, исполнится три года.

Источник: https://prorealtora.ru/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-na-pokupku-zhilya-do-3-let/

Покупка жилья на материнский капитал

Можно ли использовать материнский капитал на покупку второй квартиры

По статистике Пенсионного фонда 90% владельцев материнского капитала тратят на улучшение жилищных условий. Деньги либо направляют на погашение ипотеки, либо на покупку дома, либо на увеличение жилплощади.

Чтобы купить жилье на сертификат маткапитала, нужно соблюдать требования, установленные в законе. Если им следовать, Пенсионный фонд перечислит деньги, сделка состоится, и семья улучшит свои жилищные условия.

Как купить квартиру

По закону есть несколько способов покупки квартиры (или доли) с использованием материнского капитала. Варианты зависят от возраста ребёнка.

Если малышу ещё нет трёх лет, маткапитал можно внести в качестве первоначального взноса при ипотечном кредите либо в качестве погашения основного долга и процентов по имеющейся ипотеке.

Если ребёнку исполнилось три года, деньгами можно частично или полностью погасить оплату жилья или доли в квартире (Закон № 214-ФЗ от 30.12.04 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ»).

Условия покупки

В обоих случаях квартиру можно купить и на вторичном, и на первичном рынке. При совершении сделок с использованием денег маткапитала предъявляются единые требования:

  • деньги перечисляют только по безналу;
  • для каждого члена семьи должна быть выделена доля в собственности объекта недвижимости;
  • квартира удовлетворяет всем установленным нормам (техническим и санитарным);
  • квартира расположена в России.

По договору купли-продажи без ипотеки

Вариант заключения договора купли-продажи без использования заемных средств, но с частичным или полным расчетом средствами материнского капитала.

Алгоритм покупки следующий:

В пакет документов входят:

  • письменное заявление владельца сертификата;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт и СНИЛС владельца сертификата;
  • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
  • копия зарегистрированного договора купли-продажи;
  • справка из ЕГРП по приобретенному объекту.

Для проведения сделки и составления договора необходимо получить от продавца:

  • копию свидетельства о праве собственности на объект недвижимости;
  • реквизиты банковского счёта.

Пенсионный фонд перечисляет деньги в течение двух месяцев. Все это время квартира остается в залоге у продавца, хотя право собственности уже принадлежит покупателю.

Оформление ипотеки

Этот способ реализации маткапитала можно использовать до трёхлетия ребенка.

  • Сначала нужно подать заявку на получение ипотечного кредита, с отметкой, что будут задействованы деньги.
  • Выбрать квартиру на первичном или вторичном рынке.
  • Подписать кредитный ипотечный договор с банком.
  • Зарегистрировать собственность на квартиру и передать в залог банку.
  • Банк перечисляет сумму по договору продавцу.
  • Для Пенсионного фонда владелец сертификата собирает пакет документов:
    • заявление;
    • сертификат;
    • паспорт и СНИЛС;
    • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
    • кредитный договор;
    • договор о залоге;
    • нотариальное согласие о выделении детям и супругу доли собственности.
  • Фонд переводит деньги на счет в банк по кредитному договору, погашая сумму кредита или уменьшая долю основного долга.
  • В течение 6 месяцев после закрытия ипотеки детям выделяются  доли в новой квартире.

Продавец получает расчет сразу (после регистрации договора купли-продажи) и не ждет 2 месяца.

Погашение ипотеки до 3 лет

Если на момент получения маткапитала у семьи уже была оформлена ипотека, деньгами можно также воспользоваться пока ребёнку не исполнилось три года.

Для погашения остатка основного долга и процентов по ипотеке в Пенсионный фонд нужно подать следующие документы:

  • заявление;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт и СНИЛС;
  • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
  • копию кредитного договора;
  • справку из банка о размере остатка основного долга и задолженности по процентам по кредитному договору;
  • копию зарегистрированного договора ипотеки;
  • свидетельство о госрегистрации собственности или справку из ЕГРН;
  • копию ДДУ (по строящемуся объекту);
  • подтверждение получения займа путем безналичного перевода средств на счет владельца сертификата в банке.

По договору долевого участия в новостройке

Квартиру на первичном рынке покупают по договору долевого участия (ДДУ). Вариант реализации средств зависит от возраста ребенка. Если ему уже есть три года, и у владельца сертификата хватает собственных средств, то ипотеку можно не оформлять. После подачи пакета документов в Пенсионный фонд, он переводит средства на счет застройщика.

В другом случае, заключается ипотечный кредитный договор. По нему банк перечисляет все средства застройщику. По истечении двух месяцев после обращения в Пенсионный фонд банк получит маткапитал на свой счет.

В любом из вариантов покупка по ДДУ происходит в рамках нормативного акта № 214-ФЗ от 30.12.04 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов».

В Пенсионный фонд без участия ипотеки подают:

  • заявление;
  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт и СНИЛС;
  • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
  • копия зарегистрированного ДДУ;
  • нотариальное согласие о выделении детям и супругу доли собственности;
  • документ о сумме, внесенной по ДДУ и об оставшейся неуплаченной сумме.

При участии в жилищных кооперативах

Закон не ограничивает права владельца сертификата в вариантах приобретения квартиры. Чтобы оплатить маткапиталом квартиру в жилищном кооперативе нужно:

  • Вступить в кооператив.
  • Выбрать жильё.
  • Подписать соответствующее решение ЖК.
  • Оплатить членский взнос и первый паевый взнос.
  • Подать документы в ПФР:
    • заявление;
    • сертификат на маткапитал;
    • паспорт и СНИЛС;
    • свидетельство о браке (если сделка заключается супругом владельца сертификата);
    • выписку из реестра ЖК с подтверждением членства;
    • справку о внесенных суммах и неоплаченном остатке;
    • копию устава ЖК.
  • Пенсионный фонд переводит средства на счет ЖК.
  • Владелец регистрирует право собственности.

Квартира или дом у родственников

Закон не запрещает покупать квартиру с использованием средств маткапитала у родителей или у других родственников. А статья 37 ГК РФ и статья 60 СК РФ и судебного кодексов запрещают сделки между несовершеннолетними лицами и их родителями или опекунами, попечителями.

Это ограничение обходят так: владелец сертификата покупает квартиру с выдачей нотариального обязательства о последующем выделении долей детям. Таким образом, несовершеннолетние не являются участниками сделки.

Однако, в Пенсионном фонде такие ситуации рассматривают придирчиво: если в результате покупки квартиры у близких родственников не произойдет фактического улучшения жилищных условий, сделку признают фиктивной. А владельцу сертификата грозит уголовная ответственность.

Рекомендуют проконсультироваться по своей ситуации с сотрудниками Пенсионного фонда, а вообще, чтобы не было судебных споров — лучше не покупать квартиру у близких родственников.

Можно ли купить вторую квартиру

Нормативные акты, которые регулируют вопрос использования средств материнского капитала, не оговаривают, что приобретаемое жилье должно быть единственной собственностью.

Также нет ограничений по количеству ипотечных кредитов и займов, которые могут быть погашены частично или в полном объеме средствами маткапитала.

Из этого следует, что владелец сертификата может купить вторую квартиру (или третью и т.п.) или направить средства на погашение нескольких жилищных кредитов по разным объектам.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Можно ли выписать ребенка из квартиры после развода

Доля в квартире

Средства материнского капитала можно направить на покупку доли в квартире. В результате такой сделки полученный объект недвижимости должен быть обособленным. Согласно статье 15 ЖК РФ он должен:

  • иметь обособленный вход (на площадку, общий коридор или улицу);
  • проходить по всем нормам, устанавливающим годность проживания.

Если при покупке доли в квартире в итоге она переходит в полную собственность покупателя, сделку разрешают заключать и с близкими родственниками. 

Например, трехкомнатная квартира поровну принадлежит брату и сестре. Сестра родила второго ребенка и получила право на распоряжение материнским капиталом. При покупке ½ доли квартиры у брата и его переезде на другую жилую площадь, квартира полностью переходит в распоряжение сестры и ее семьи. В этом случае выкупаемую долю можно оплатить средствами маткапитала.

Можно ли купить долю на материнский капитал

Выделение долей детям

Согласно статье 10 закона № 256-ФЗ от 29.12.06,  жилое помещение, приобретенное с участием средств материнского капитала, в обязательном порядке нужно оформлять в общую долевую собственность владельца сертификата, детей и супруга владельца сертификата (если на момент сделки брак зарегистрирован).

Доли определяет владелец сертификата. Нормы закона не устанавливают конкретные размеры долей, но они должны соответствовать минимальной норме жилья. Этот показатель устанавливают регионы.

Как происходит

Если жилое помещение не оформлено в общую собственность (в случае договора ДДУ и ипотечного договора), — то согласно ранее оформленному нотариальному обязательству.

Обычно процедура передачи доли происходит по договору дарения в пользу детей. Договор нужно зарегистрировать в соответствующих государственных органах.

Выделение долей детям

Получить налоговый вычет

Средства материнского капитала не облагаются налогом, поэтому, если семья покупает квартиру только на деньги сертификата, у них нет права на имущественный вычет.

Порядок получения вычетов описан в статье 220 Налогового кодекса РФ. Согласно ему покупатель квартиры получает право на возмещение 13% от стоимости квартиры с суммы не более двух миллионов рублей, а также с суммы уплаченных процентов по ипотечному кредиту.

Вычет полагается только в том случае, если жильё покупали за счет собственных (или заемных средств) и средств материнского капитала. При этом в расчет будут идти только затраченные собственные (заемные) средства.

Например, в 2018 году Иванова М.А. приобрела квартиру стоимостью 4 500 000 рублей. Из них 453 026 рублей оплачено материнским капиталом. При подаче декларации 3-НДФЛ за 2018 год Иванова М.А. указала сумму имущественного вычета 1 546 974 рубля и получила право на вычет в размере 201 107 рублей.

Расчет: 2000000 – 453026 = 1546974 × 0,13 = 201107

За что ПФР может отказать

Любой отказ Пенсионного фонда связан с неверно подготовленными документами. В ПФР могут отказать также, если документы на распоряжение средствами подали до регистрации сделки в органах Росреестра.

Чтобы установить факт нецелевого расходования средств, сотрудники Пенсионного фонда имеют право проверить приобретенноё жильё. Если в результате такого осмотра выявят нарушения санитарно-технических норм, то владелец сертификата может получить отказ в перечислении средств.

Нужно запомнить

  • Средства перечисляют только безналично на счет продавца (физлица или юрлица).
  • При оформлении ипотеки воспользоваться правом на материнский капитал можно до трёхлетия малыша.
  • В купленном жилье обязательно выделяют доли детям.
  • Жильё можно купить на вторичном и первичном рынке.
  • Материнский капитал не облагается подоходным налогом и не включается в расчет имущественного вычета.

Источник: https://vse-posobia.ru/materinskij-kapital/na-chto-potratit/uluchshenie-zhilishhnyh-uslovij/pokupka-zhilya/

Можно ли использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры: правила и способы

Можно ли использовать материнский капитал на покупку второй квартиры

Типичная ситуация: в семье родился ребёнок, получили сертификат на материнский капитал, есть возможность и желание купить новое жильё. Но тут выясняется, что деньги можно потратить не сразу, а когда пройдёт три года. А тем временем они лежат на счёте и постепенно обесцениваются. У россиян есть и ещё одна тревога: а вдруг завтра вообще всё отменят? Но квартиру можно купить и раньше. Главное — знать условия и подстроиться под требования закона.

Как можно использовать материнский капитал

О целях использования материнского капитала говорится в ст. 7 256-ФЗ (основного закона об этой выплате). Они могут быть такими:

  • Улучшение жилищных условий. Сюда входят покупка жилья, в том числе в ипотеку, строительство и реконструкция дома.
  • Получение образования любым из детей в семье. Главное условие — ему должно быть не больше 25 лет на момент начала обучения.
  • Формирование накопительной пенсии матери.
  • Приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов.
  • Получение ежемесячной выплаты малоимущими семьями.

Перечень закрытый — ни на какие другие нужды расходовать деньги нельзя. Контролирует это Пенсионный фонд, и если цель не соответствует закону, перевод просто не согласуют. Конечно, есть множество «серых» схем, позволяющих обналичить деньги. Но всё это незаконно и наказывается по ст. 159.2 УК РФ (минимум — штраф в 100 000, максимум — лишение свободы на 10 лет).

Выбрать можно одну цель или несколько, расходовать средства полностью или частично — это на усмотрение владельца сертификата. Деньги перечисляются по безналичному расчёту получателю. А сами родители по сути их не видят, только распоряжаются.

Изначально закон разрешал использовать выплату только для улучшения жилищных условий и образования. Всё остальное появилось позже. Внесли изменения в закон: было нельзя, стало можно. Последний пункт добавился в 2017 году.

Больше всего семей тратят материнский капитал на улучшение жилищных условий

Материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры — все доступные варианты

О способах направления маткапитала на улучшение жилищных условий говорится в ст. 10 256-ФЗ. Есть ещё отдельные правила, утверждённые Правительством, там всё расписано более подробно.

Основное условие по срокам: средства могут быть использованы в любое время, если квартира покупается с займом или в ипотеку. В остальных случаях должно пройти как минимум 3 года с момента рождения или усыновления того ребёнка, в связи с которым появилось право на выплату. Дата получения самого сертификата роли не играет.

Под материнский капитал потребительский кредит не дают, даже если он используется для покупки квартиры. Важно, чтобы кредит был целевым, а банк — лицензированным (микрофинансовые организации к ним не относятся). Единственная доступная форма кредитования — ипотека. Она отличается тем, что привязана к покупаемой квартире.

Недвижимость оформляется в залог, и до окончания выплат с ней нельзя совершать сделки — продавать, дарить, менять, выделять доли собственникам. Материнский капитал можно использовать для внесения первоначального взноса, погашения платежей или процентов. В любом случае трёхлетнего ограничения по сроку не будет.

Можно даже погасить государственными средствами взятую раньше ипотеку.

Что делать, если ребёнок родился недавно, деньги на квартиру есть и купить её хочется прямо сейчас? Я обсудила этот вопрос с риелтором. Да, многие семьи не знают, что материнский капитал не всегда можно использовать сразу. Да, это правило вызывает непонимание и недовольство — иногда к вложению в квартиру готовятся ещё до рождения ребёнка.

И под такой спрос есть предложения.
Суть в том, что оформляется договор ипотеки, но условия сильно отличаются от классических. Сумму дают в размере материнского капитала или чуть больше, срок — от 2 месяцев до полугода, процентная ставка выше обычной. К подтверждению дохода сильно придираться не будут, ведь кредит обеспечен материнским капиталом.

Общая сумма переплаты будет от 40 000. По сути это обход трёхлетнего ограничения — без материнского капитала таких условий нигде не будет. Но всё полностью законно, перевод денег одобряют, схема работает. Подобные варианты не всегда широко рекламируются, но по запросу в агентстве предложение найдётся.

Можно, конечно, взять обычную ипотеку на минимальный срок или погасить её досрочно, но переплата будет больше.

Есть ещё один вариант — вступление в кредитно-потребительский кооператив. По форме и букве закона это некоммерческое объединение взаимопомощи. По сути — организации, предлагающие ускоренное использование маткапитала для покупки квартиры. Микрофинансирование, но в разрешённой законом форме.

Кооператив выдаст заём на минимальный срок, недвижимость можно купить сразу, а потом Пенсионный фонд переведёт деньги на счёт кооператива. За вступление берут символическую сумму — около 500 руб., деньги выдаются под процент.

Чтобы использование материнского капитала одобрили, организация должна быть в реестре ЦБ РФ и работать не менее 3 лет.

Условия ипотеки с материнским капиталом

С материнским капиталом работает большинство крупных банков. Самая большая сложность в том, что не все берут его в качестве первоначального взноса: перевод требует времени, а взнос необходимо заплатить сразу. Бывают ещё ограничения по сумме. К примеру, Газпромбанк ставит условие, что минимум 5% первого взноса надо заплатить из собственных средств. Без ограничений материнский капитал засчитывают в первоначальный взнос Сбербанк, Промсвязьбанк, Райффайзен.

Срок и сумма кредита одобряются банком исходя из платёжеспособности клиента. Материнский капитал закономерно снижает требования. Обязательное условие — безупречная кредитная история.

Льготную ипотеку под 6% можно взять в тех банках, которые работают с программой господдержки (есть специальный список Минфина). Условия везде одинаковые:

Источник: https://ozakone.com/semejnoe-pravo/ispolzovanie-materinskogo-kapitala-na-pokupku-zhilya-do-3-let.html

Можно ли использовать материнский капитал при покупки второй квартиры

Взамен в Пенсионном фонде обязаны выдать расписку, которая подтверждает, что такого-то числа документы были получены. Согласно регламенту, Пенсионный фонд может принять решение об одобрении и направить средства банку в течение одного месяца. При положительном решении, на адрес обратившегося гражданина отправляют подтверждение, с которым снова нужно идти в банк.

Все банки по закону обязаны принять капитал в счет оплаты долга. Только вот некоторые из них принимают эти деньги исключительно для уменьшения тела кредита, а другие также согласны на погашение процентов, тут нужно узнавать в каждом индивидуальном случае отдельно в своем учреждении.

Фонд обычно направляет средства в течение двух месяцев, после чего в банке подтверждают оплату и знакомят заемщика с новыми условиями кредитования.

Внимание

В случае покупки дополнительного жилья – процедура будет попадать именно под этот пункт, и не будет кардинально отличаться от приобретения единственного жилья на средства мат.капитала. Единственное условие (о нем говорилось выше) – это район покупки.

Теперь необходимо разобраться, как проходит эта процедура. С чего начать? Для начала необходимо определиться, какая квартира будет нужна: это будет вторичное жилье, жилье в новостройке, или квартира в строящемся доме.

Материнский капитал на покупку жилья

Причины отказа ПФ перечислить деньги В Пенсионном фонде могут не дать разрешения на распоряжение семейным капиталом по причинам:

  • несоответствия поданных документов нормативным требованиям;
  • отсутствия регистрации в едином реестре договора о купле-продаже квартиры;
  • несоответствия купленного жилого помещения санитарным и техническим нормативам (после проверки ПФ).

В некоторых случаях требуется составить договор купли-продажи. Изменения в 2018 году В 2018 году значительных изменений в законодательстве не предусмотрено.

Рассматривается вопрос о продлении программы маткапитала до 2023 года. Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Реально ли использование двух материнских капиталов для покупки одной квартиры?

В 2018 году ее индексировать не будут, однако в следующие годы к вопросу индексации депутаты обещали вернуться, возможно, что сумма капитала еще вырастет. Можно ли использовать материнский капитал на покупку жилья до того, как ребенку исполнится 3 года? Воспользоваться деньгами можно после того, как ребенок немного подрастает и ему исполнится три года, однако это не касается тех случаев, когда средства нужны на погашение «квартирных» кредитов.

В таком случае сертификат допустимо использовать в любое время. К основным изменениям 2016 года можно отнести то, что теперь средства, не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года, можно потратить как первоначальный взнос при покупке жилья по ипотеке.
Кстати, не имеет значения, когда кредит оформили, до рождения второго ребенка или уже после этого. Нет разницы и на кого он оформлен – на мать или на отца.

Как потратить материнский капитал на покупку вторичного жилья в 2018 году

Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

Источник: http://kodeks-alania.ru/mozhno-li-ispolzovat-materinskij-kapital-pri-pokupki-vtoroj-kvartiry/

Покупка квартиры с материнским капиталом: пошаговая инструкция, документы и условия 2020

Более 50% семей используют материнский капитал на приобретение квартиры или дома. Соблюдая пошаговую инструкцию и последовательность по приобретению жилой недвижимости с помощью гос.поддержки, можно избежать неприятных последствий.

Правила и условия покупки квартиры в 2020 году на МК

15 января 2020 года президент РФ Владимир Путин поручил внести изменения в госпрограмму материнского капитала.

  1. По новым условиям граждане могут рассчитывать на сертификат уже при рождении или усыновлении первого ребёнка. Сумма маткапитала при рождении первенца составляет 466 617 рублей.
  2. Плюс 150 000 рублей добавляется для второго ребёнка (по всей стране, независимо от региона). Теперь она составляет 616 617 рублей. Полная сумма для третьего и последующих детей в семье составляет 450 000 рублей (с учётом доплаты) и может быть потрачена исключительно на уплату ипотеки.

Законодательная база

Семья вправе купить на средства материнского капитала жилую недвижимость. Это касается досрочного погашения ипотеки и передачи денег застройщику. Согласно ФЗ № 256 от 29.12.2006 г., государственные деньги, выделенные по программе мат. капитала, могут быть использованы для улучшения жилищных условий, если получатель соответствует некоторым условиям.

Требования к покупателям и к недвижимости

Чтобы использовать средства материнского капитала при покупке недвижимого имущества, должны быть соблюдены следующие правила:

  • Приобретение недвижимости, находящейся ветхом, аварийном, подлежащем к сносу состоянии за средства материнского капитала – запрещено.
  • Вкладывать средства маткапитала для покупки ещё не достроенного объекта можно если объект закончен не менее чем на 70%.
  • Нельзя приобрести объект, расположенный за пределами Российской Федерации.
  • Родители обязаны предоставить детям отдельные доли в новоприобретенном жилье. При этом доли всех членов семейства должны быть одинаковыми.
  • Запрещено приобретение недвижимости у родственников, принадлежащих к первой степени родства (жена не может купить квартиру у мужа, дети у родителей, братья у сестёр).
  • Все расчёты по покупке недвижимого имущества осуществляются исключительно безналичным путём, обналичивание мат капитала незаконно, а использование наличных средств при продаже небезопасно.
  • На момент обращения в Пенсионный Фонд за получением средств, сделка по приобретению недвижимого имущества должна быть зарегистрирована.

Большинство участников госпрограммы предпочитают брать ипотеку или кредит на жильё, чтобы заплатить продавцу сразу, а деньги выделенные по программе направить на погашение задолженности. А также в договоре с продавцом может быть указано дополнительное условие о том, что основную часть денег он получит после того, как семье будет предоставлен материнский капитал.

В таком случае нужно передать реквизиты продавца Пенсионному фонду и средства будут перечислены на этот счет.

Семья может применять деньги на отдельную комнату. Только она должны быть оформлена именно в виде комнаты в доме, а не доли в квартире, студии или помещении.

Можно ли использовать для приобретения второй квартиры

Получатель капитала может в любой момент приобрести второе жилье с использованием материнского капитала, вне зависимости от наличия другой недвижимости. В законодательной базе отсутствуют какие-либо требования к метражу или другим характеристикам второго жилья, за исключением стандартных требований к пригодности жилища для проживания с детьми.

Необходимый пакет документов

Непосредственный получатель маткапитала на приобретение жилья — продавец или банк. Но обращение на передачу средств по сертификату в ПФР составляют родители, поэтому первый шаг — это оформление заявления.

К этому моменту мать и отец должны запланировать использование средств из мат. капитала: выплачивать часть долга продавцу или банку. От решения зависит содержание пакета документов для оформления покупки и порядок действий.

  • паспорт заявителя;
  • сертификат на материнский капитал;
  • свидетельство о рождении/справка об усыновлении или удочерении детей;
  • документ о заключении или расторжении брачного договора:
  • СНИЛС заявителя;
  • договор купли-продажи объекта/договор долевого участия;
  • нотариально заверенное обязательство о выделении детям и родителям долей в новоприобретенном жилье;
  • если заключался кредитный или ипотечный договор, то он также должен быть предоставлен.

К последнему документу прилагается справка из банка об остатке долга по жилищному заёму. Каждый документ должен иметь все соответствующие печати и подписи.

Особенности составление договора

В тексте заявления указывается способ приобретения недвижимости и вид затрат материнского капитала. Рассмотрение заявления сотрудниками ПФР занимает более двух месяцев.

Если заявитель предоставил чёткую информацию о том, как планирует потратить маткапитал на покупку жилья, проблем с одобрением не возникает. В пенсионном фонде консультируют по условиям приобретения объекта.

Для приобретения недвижимости на средства материнского капитала нужно зарегистрировать сделку купли-продажи.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Когда купать ребенка после выписки из роддома

Процедура должна проходить поэтапно:

  1. Отдельно оговаривается условие о том, что сделка проводится с использованием средств материнского капитала.
  2. Установливается срок обращения родителей в ПФР и ответственность за нарушение данного срока.
  3. Указывают реквизиты продавца, на которые переведут средства.

До тех пор, пока собственник не получает заявленные средства, в Росреестре будет указано, что покупатели не имеют права собственности на данный объект.

Теоретически это может стать проблемой: если ПФР откажет в перечислении материнского капитала, семейству придётся погасить долг самостоятельно либо расторгнуть договор с продавцом.

Несколько способов купить квартиру на материнский капитал

Приобрести квартиру можн в новостройке и на вторичном рынке. Закон не предполагает никаких ограничений в этом плане. Но квартира должна соответствовать всем санитарным нормам. Это стандартное требование к любому жилому объекту на территории РФ.

Покупка жилья с маткапиталом на вторичном рынке

На вторичном рынке можно приобрести жильё по более доступной цене и это не ограничено законом. Однако сделка должна быть на 100% прозрачной.

Если планируется приобретать жильё на вторичном рынке с привлечением материнского капитала, то нужно заранее обсудить вопрос о способе выплате средств продавцу. Деньги по госпрограмме поступают через два или более месяцев после перехода недвижимости покупателю. Поэтому многие продавцы отказываются участвовать в таких сделках, опасаясь обмана или просто не желая так долго ждать.

Жильё приобретается по стандартному договору купли-продажи. Участие материнского капитала отмечается в виде дополнительного соглашения с указанием схемы оплаты: какая часть оплачивается сразу из собственных средств покупателя, а какая часть перечисляется позднее на расчётный счёт продавца. Возможно условиться о том, что жилплощадь остаётся в залоге у продавца пока покупатель не рассчитается полностью.

Приобретение новостроя

Приобрести строящийся объект с использованием материнского капитала разрешено, если он построен более чем на 70%. При этом застройщика предупреждают о привлечении средств из материнского капитала, а значит полный расчёт будет отсрочен на несколько месяцев. И если застройщик не против, то стороны регистрируют договор долевого участия.

Расплачиваться можно частично: одна часть отдаётся сразу из кармана покупателя, а другая – из Пенсионного Фонда, через некоторое время.

Покупка квартиры в ипотеку

Маткапитал направляют на оплату первоначального взноса по ипотеке (можно сразу после рождения первого ребёнка), а также используют для оплаты уже имеющейся задолженности (только после того, как ребёнку исполнится три года).

Возможные трудности

Основные трудности покупателя при покупке квартиры с привлечением маткапитала:

  • Существует возможность, что сделка будет признана недействительной, если собственник не распределил доли в жилплощади для своих детей.
  • Если несовершеннолетние имеют выделенные доли, необходимо убедиться что присутствует разрешение от попечительских органов. Иначе родители или опекуны детей не имеют права продавать жилплощадь.
  • Приобретение коммерческой собственности средствами материнского капитала запрещено.
  • По распоряжению органов опеки сделку с недвижимостью запретят, если посчитают приобретённое жильё не соответствующим нормам.

Советы и рекомендации юристов

Сделки с использованием мат. капитала имеют юридические нюансы. Поэтому лучше заключать их при помощи профессионального юриста. Основные рекомендации:

  • Продать имеющуюся квартиру небольшой площади и приобрести жильё большего размера на вторичном рынке.
  • Материнский капитал не выдаётся наличными. Законных способов обналичивания просто не существует – сертификат может обналичиваться только через какие-то махинации и схемы.
  • Когда договор о продаже квартиры с собственником подписан, желательно сразу обратиться в ПФР, где начинать оформлять соответствующие справки и сертификаты.
  • Особенность любых действий с привлечением маткапитала — центральным элементом всех вопросов остается ребёнок и его благополучие, поэтому органы опеки играют важную роль в приобретении квартиры.
  • Во время совершения сделки могут происходить махинации со стороны продавца, что тоже является поводом для привлечения юриста.

Маткапитал выдается в целях улучшения качества жизни ребёнка, а правильная реализация денег зависит от родителя. В любом случае, государство пристально следит за тем, как используются выделенные средства.

Источник: https://invalid.expert/pokupka-kvartiry-s-materinskim-kapitalom-poshagovaja-instrukcija/

Использование материнского капитала до 3 лет

Согласно закону, реализовать средства материнского капитала (далее МК) разрешается после того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста. Но у большинства семей необходимость распоряжения сертификатом возникает раньше установленного срока. Законом предусмотрены ситуации, при которых воспользоваться МК становится возможно, не дожидаясь исполнения 3-х лет ребенку.

Когда можно использовать материнский капитал до истечения 3 лет

Воспользоваться сертификатом досрочно можно в нескольких случаях:

Как можно использовать маткапитал до истечения 3 лет

Наиболее распространенным способом досрочного использования МК можно назвать улучшение жилищных условий. Есть несколько вариантов его реализации.

На покупку жилья

Если семья испытывает потребность в расширении жилплощади (возможно, даже имеет некоторую накопленную сумму), необязательно заключать ипотеку. Кредитором может стать любая финансовая организация, которая предоставляет денежные средства в долг. Оставлять недвижимость в качестве залога не требуется.

При таком варианте реализовать сертификат досрочно можно:

  • как первый взнос;
  • чтобы погасить долг по кредиту либо уплатить по нему проценты.

Чтобы реализовать свое право на распоряжение средствами сертификата, владельцу следует подать в отделение Пенсионного фонда заявление и предоставить следующие документы:

  • паспорт владельца сертификата (либо его супруга);
  • свидетельство о заключении брака, в случае если сделку осуществляет супруг;
  • копия договора купли-продажи;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на жилье (копия);
  • обязательство оформить жилье в общую совместную собственность всех членов семьи (не позднее 6 месяцев от определенной даты);
  • справка продавца жилого помещения о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору с рассрочкой платежа.

Читать также:  Как оплатить детский сад материнским капиталом

На строительство жилья

Потратить сумму сертификата на строительство жилья весьма сложно. Банки неохотно предоставляют такие кредиты, особенно если речь идет об участии материнского капитала. Причины отказов могут быть разными:

  • банки не классифицируют маткапитал в качестве личных средств;
  • банк вправе требовать оплату 10% стоимости недвижимости собственными деньгами;
  • взнос необходимо уплатить при заключении договора, однако перечисление средств МК фондом происходит на протяжении 2-х месяцев с момента его подписания.

Чтобы получить кредит на строительство жилья представляются те же документы, которые требуются при покупке готового. Необходимо помнить, что по такому договору процентная ставка будет выше. Чтобы погасить кредит посредством сертификата, в Пенсионный фонд предоставляется заявление и все необходимые документы.

На погашение ипотеки

Законодательством допускается распоряжение средствами сертификата досрочно в случае его использования:

  • как начальный взнос по ипотеке;
  • на погашение основной задолженности по ипотеке.

Как первоначальный взнос

Обязательное условие заключения ипотечного договора — внесение первого взноса. Он составляет примерно 10-30% от общей стоимости жилья. Такая сумма может быть чрезвычайно велика для большинства молодых семей. Поэтому в подобной ситуации оптимально использовать маткапитал. Чтобы направить средства сертификата как взнос по ипотеке нужно:

  • получить сертификат;
  • подать заявление в Пенсионный фонд, указав сумму расходов, их вид;
  • предъявить документы, подтверждающие факт того, что ипотечный договор заключен;
  • представить в ПФР обязательство оформления жилья в общую собственность всех членов семьи.

В договоре прописывается условие о направлении в течение полугода соответствующей суммы взноса. До момента ее получения размер ежемесячных платежей рассчитывается банком из общей стоимости квартиры. Если держатель сертификата имеет также и собственные сбережения, то появляется возможность увеличить первоначальный взнос и снизить проценты по кредиту.

Важно отметить, что МК перечисляется Пенсионным фондом банку, предоставившему кредит (не продавцу отчуждаемого имущества).

Читать также:  Как заказать справку об остатке материнского капитала

На погашение основного долга

Материнский капитал досрочно можно использовать, чтобы погасить проценты по договору об ипотеке и для уплаты основного долга.

Не допускается реализация сертификата для оплаты штрафов за несвоевременное исполнение обязательств по ипотечному договору (неустойки, пени, комиссии).

Важно помнить, что маткапитал будет направлен первоочередно на погашение процентов текущего месяца, и лишь оставшаяся после этого сумма пойдет на уплату долга.

Необходимо оформить жилье в долевую собственность в течение 6 месяцев после того, как:

  • в полном объеме погашен кредит (обременение было снято);
  • жилище введено в эксплуатацию после строительства;
  • внесен последний взнос в кооператив;
  • ПФР переведены средства государственной программы (в ряде других случаев).

Займ под маткапитал

Сейчас получить займ под материнский капитал можно с помощью кредитного потребительского кооператива (КПК), который должен соответствовать определенным критериям:

  • существование на рынке минимум 3 года с момента регистрации;
  • занесение в реестр Центрального Банка;
  • членство в саморегулируемой организации.

Процентные ставки по кредитам в таких организациях выше, чем в банках. Кредит предоставляется на срок значительно более короткий. Как правило, он совпадает со сроком перечисления Пенсионным фондом средств маткапитала и составляет 2-3 месяца.

Для получения кредита в такой организации необходимо стать ее пайщиком. Это связано с тем, что подобные организации существуют благодаря паевые взносам. Следует помнить, что КПК осуществляет проверку приобретаемого жилья.

Важно, чтобы оно было пригодно для проживания.

К сильным сторонам займа в КПК относятся:

  • непродолжительный срок;
  • отсутствие повышенных требований к заемщикам;
  • предоставление небольшого количества документов.

Можно ли обналичить маткапитал

Обналичить средства МК в 2020 году в рамках закона возможно исключительно путем оформления ежемесячных выплат на второго ребенка. Размер ежемесячной компенсации в текущем году будет равен детскому прожиточному минимуму за 2 квартал 2019 года, размер которого зависит от месторасположения субъекта Российской Федерации. Например, для жителей Москвы он будет составлять 15 225 рублей.

Источник: https://gosuslugi365.ru/materinskij-kapital/ispolzovanie-do-3-let.html

Материнский капитал на покупку квартиры: когда и как правильно использовать?

На основании Федерального Закона №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей», получить сертификат на маткапитал разрешено после рождения второго или последующего ребенка. Но воспользоваться данными денежными средствами можно только по достижению ребенком, на которого выдали сертификат, возраста трех лет. Однако в данном правиле существуют исключения, по которым можно реализовать мат. капитал раньше.

О том, когда можно потратить материнский капитал на покупку квартиру, говорится здесь.

Жилье, приобретенное с привлечением материнского капитала, оформляется на всех членов семьи в равных долях (ФЗ №256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей»). Никаких соглашений по распределению долей заключать не нужно, они распределяются автоматически в соответствии с законом.

Если супруги решили развестись, то при разводе каждый получит свою долю. Обычно, между супругами заключается соглашение о разделе имущества, но при спорных вопросах следует обратиться в суд. Здесь важно учесть права детей, которые не должны быть ущемлены.

Чаще всего один из супругов получает свою долю денежными средствами или другим совместным имуществом. Но когда дело доходит до продажи квартиры, то следует получить разрешение органов опеки на проведения подобной операции.

О том, что делать с квартирой, купленной на материнский капитал при разводе, рассказывается в этой статье.

В результате сделки по приобретению квартиры предусматривается, что право собственности на жилье переходит от продавца к покупателю. При этом по закону существует несколько возможностей купить жилье за семейный капитал. Обладатель сертификата может потратить маткапитал:

  • до 3-х лет — на погашение обязательств перед банками по жилищным кредитам (займам):
    • внесение первого взноса;
    • уплата основного долга по кредиту и процентов по нему.
  • после 3-х — для сделок купли-продажи без привлечения ипотечных средств или участия в долевом строительстве многоквартирного дома.

Кроме того, необходимо обратить внимание, что:

  • деньги, предоставляемые государством, нельзя потратить нанеустойки (штрафы) перед банками;
  • созаемщикамипо кредитному договору могут выступать другие родственники.

В кредитном договоре необходимо четко указывать цель оформления кредита (на покупку жилья). Только в этом случае ПФР перечислит средства без лишних вопросов.

Если же в договоре указана другая цель или предусмотрен потребительский кредит, добиться от ПФР возмещения за счет средств семейного капитала будет достаточно трудно и только через суд. Но в судебной практике имеются прецеденты, когда обладателям сертификата удавалось доказать, что средства были потрачены именно на покупку квартиры.

Однако лучше не допускать данной ситуации и оформлять целевой

кредит на жилье

, и не тратить время на доказательства в суде.

Семья, имеющая сертификат на капитал, может купить квартиру без использования кредитных средств, при соблюдении некоторых условий:

  • ребенок, с появлением которого возникло право на материнский капитал, достиг 3-летнего возраста;
  • в ином случае (если ребенку нет 3 лет) жилье можно приобрести только за счёт кредита (займа), взятого на приобретение жилья (ст. 7 №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года).

Так как получение средств семейного капитала для покупки квартиры достаточно длительный процесс, то продавцу потребуется запастись терпением и ждать поступления денег на свой счет:

  • вначале заключается договор купли-продажи;
  • затем договор вместе с остальным пакетом документов предоставляется в ПФР;
  • в течение 2-х месяцев продавец получает деньги за проданную недвижимость.

Если у семьи имеются собственные сбережения, которые будут вноситься в счет оплаты сделки, то необходимо сначала передать продавцу данные средства, а затем ему будет переведена сумма маткапитала.

shangarey/Fotolia

Теоретическая возможность продать квартиру, не выполнив обязательство по выделению доли детям, существует. Но не стоит забывать, что Пенсионный фонд РФ контролирует целевое использование выделенных из казны денежных средств, и в рамках такого контроля вправе запрашивать информацию в различных органах и организациях, включая Росреестр.

Тот факт, что вместо первоначально приобретенной квартиры родители собираются разделить с детьми другую недвижимость, не является в глазах закона оправданием нарушения. Следовательно, все прелести привлечения к ответственности Вы можете ощутить на себе.

Если нарушение будет выявлено в момент продажи жилья или в иной период между продажей первой и покупкой второй квартиры, родители не смогут доказать, что планировали выделить доли своим детям в новой недвижимости. А это значит, что можно не только лишиться ранее полученных денежных средств и квартиры, но быть обвиненными в мошенничестве. Это крайняя мера, но к ней прибегают все чаще. И срок можно получить не условный, а вполне реальный.

Опасения по поводу сложности дальнейшей продажи жилья, сособственниками которого выступают несовершеннолетние, с одной стороны, обоснованы. Покупателей пугает возможная перспектива лишиться и денег, и жилья в рамках спора о правах несовершеннолетних. С другой стороны, если будущее жилье будет больше того, которое приобретено с помощью материнского капитала, проблем не возникнет ни с получением согласия органов опеки, ни с покупателями.

Другими словами, выделять долю детям в купленной за счет материнского капитала квартире придется. И уже зарегистрировав права всех членов семьи и подобрав новое жилье, следует обратиться в органы опеки и попечительства за их согласием.

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Как купить новостройку: 23 полезные статьи

Что нужно знать перед приобретением жилья?

Однако во втором случае могут возникнуть сложности — не всякий продавец согласится ждать поступления средств от Пенсионного фонда РФ, только если он не родственник или близкий друг.

Наиболее распространенный вариант — ипотечное кредитование.

Перед приобретением жилья семья должна знать основные принципы такой операции:

  1. Покупка квартиры под материнский капитал – это исключительно улучшение условий проживания. То есть, можно купить только большую или с улучшенной планировкой недвижимость. Приобретая вместо «трешки» ветхий домик, семья нарушает права детей и закон.
  2. Покупка квартиры предполагает погашение части ипотечного кредита за счет капитала, внесение первоначального взноса или расчет с продавцом.
  3. Воспользоваться правом тратить средства можно только спустя три года после рождения того малыша, на которого выдан сертификат. Исключение составляет погашение банковского кредита – этим правом можно воспользоваться до указанного возраста.
  4. Можно использовать деньги в качестве первоначального взноса за квартиру.
  5. Жилье должно быть на территории России.
  6. Средства направляются в банковское учреждение в безналичном виде.

Условия и правила использования денежных средств

Тратить денежные средства, предоставленные государством, нужно аккуратно. Здесь важно знать законодательство РФ и, по возможности, обратиться за помощью к опытному юристу. Маткапитал на покупку квартиры реализуется сотрудниками Пенсионного фонда России (ПФР), то есть весь процесс купли-продажи будет контролироваться именно ими.

Законодательством установлены определенные условия, соблюдение которых обязательно при покупке квартиры. Они выглядят следующим образом:

  1. Договор купли-продажи оформляется строго по законодательству РФ.
  2. Приобретаемое помещение соответствует санитарным нормам.
  3. Квартира находится на территории России.
  4. После оформления всех документов, семья получает полное право на квартиру.

Собственность оформляется на всех членов семьи:

  • владельца сертификата;
  • несовершеннолетних;
  • других взрослых (существуют исключения).

Про условия и правила покупки квартиры на материнский капитал читайте в этой статье.

Данный вопрос чаще всего возникает у молодых семей, которые имеют двух и более детей, и нуждаются в приобретении или расширении жилищных условий. Законодательством России разрешено использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий (в частности на покупку квартиры) до достижения ребенком трехлетнего возраста, в двух случаях:

  • На погашение процентов или основного долга по кредиту, который был взят на приобретения квартиры, даже если он был оформлен до рождения ребенка. Здесь важно учитывать, что погасить можно любой заем, кроме потребительского кредита, направленный на улучшение жилищных условий, а не только ипотечный кредит.
  • На первоначальный взнос по займу или кредиту, который будет направлен на улучшение жилищных условий. Сюда относится и взносы по договору долевого участия в строительстве квартир.
ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Сколько времени уходит живот после родов

Про то, как использовать материнский капитал на покупку квартиры до достижения ребенком 3 лет, говорится тут.

Можно ли воспользоваться им при покупке площади у родственников? Сегодня участились случаи обналичивания средств материнского капитала, поэтому все сделки с привлечением маткапитала тщательно проверяются сотрудниками ПФР. Сделки с недвижимостью, которая была приобретена у родственников, проверяется не только ПФР, но и сотрудниками МВД и ОБЭП на предмет мошенничества.

Не смотря на это, законодательством РФ разрешено заключать сделки по продаже недвижимости за маткапитал с родственниками, если соблюдаются следующие условия:

  • приобретаемое жилье может находиться в собственности любого родственника, кроме законного супруга;
  • сделка не должна носить притворный характер, то есть заключенной с целью обналичивания средств сертификата (это тщательно проверяется соответствующими органами);
  • если после заключения сделки будет установлен факт мошенничества, то договор автоматически аннулируется, а виновных привлекут к уголовной ответственности.

Обратите внимание! Чтобы не допустить возникновения негативных ситуаций, после заключения сделки с покупкой жилья у родственников, обратитесь за консультацией в отделение ПФР лично или через интернет, посетив официальный сайт.

Можно ли использовать мат капитал на покупку второй квартиры? Ответ на данный вопрос будет положительным, если в приобретенном жилье будут выделены доли детям и каждый ребенок будет считаться собственником этой квартиры.

Доли в приобретаемой квартире выдаются на основании соглашения из Росреестра и обязательств, предоставленных ПФР. Оба эти документа должны быть заверены у нотариуса.

Еще одним важным моментом является расположение приобретаемой жилплощади. Она обязательно должна находиться в том же районе, что и первоначальное жилье, то есть, если ваша квартира находится в центре города, то нельзя купить недвижимость за чертой города или в другом районе.

Источник: https://neddom.ru/kogo-oformlyaetsya-kvartira-kuplennaya-materinskiy-kapital/

Материнский капитал на вторичное жилье

Материнский капитал можно использовать для покупки недвижимости на вторичном рынке. По общим правилам заявление о распоряжении подается В Пенсионный фонд спустя три года после рождения или усыновления второго (последующего) ребенка. Однако, если средства сертификата направляются на погашение целевого кредита (займа), то это можно сделать раньше.

Чтобы купить вторичное жилье с использованием материнского (семейного) капитала (МСК), необходимо заключить с продавцом договор купли-продажи, зарегистрировать право собственности в Росреестре, после этого подать заявление и документы в Пенсионный фонд России (ПФР). Для оформления ипотеки с привлечением маткапитала, необходимо подать в кредитную организацию заявку и необходимые документы, а после одобрения приобрести жилое помещение, зарегистрировать право собственности и подать заявление о распоряжении в ПФР.

В случае приобретения вторичного жилья семья сможет воспользоваться ипотекой под 6% только, если жилое помещение находится на территории сельского поселения на территории Дальневосточного округа. В всех остальных случаях льготная ставка предоставляется только при покупке жилья на первичном рынке.

Фото pixabay.com

Можно ли купить жилье на вторичном рынке?

В ст. 10 федерального закона 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки семей с детьми не установлено ограничений по поводу рынка недвижимости, на котором должно приобретаться жилье. Это значит, что купить вторичную квартиру или дом за средства материнского капитала можно. Само по себе понятие «вторичное жилье» подразумевает, что недвижимость уже находится у кого-то в собственности.

Также на маткапитал можно приобрести долю в жилье, если после этого владелец сертификата станет собственником всего жилого помещения (после этого будет необходимо выделить доли всем членам семьи). Однако в этом случае Пенсионный фонд может не одобрить распоряжение, и заявителю придется обращаться в суд.

Преимуществами использования материнского капитала при покупке вторичного жилья являются:

  • Возможность выплатить большую часть стоимости жилого помещения, так как такие дома и квартиры, как правило, дешевле (однако цена за квадратный метр в строящемся доме или в только что сданной новостройке без ремонта будет ниже, чем во вторичном жилье).
  • В такое жилье можно сразу заселиться, не нужно ждать сдачи дома или делать ремонт.
  • Расположение в районе с развитой инфраструктурой.

По общим правилам использовать средства МСК на покупку жилья можно спустя три года после рождения или усыновления второго (последующего) ребенка. Сделать это раньше возможно, если материнский капитал будет направлен на выплату первоначального взноса или погашение основного долга и процентов по целевому кредиту или займу на покупку жилья — в том числе и ипотечному.

Если кредит или займ на покупку вторичного жилья был взят до того, как родился или был усыновлен ребенок, с появлением которого возникло право на сертификат, то его также можно полностью или частично погасить маткапиталом.

Как купить вторичное жилье на материнский капитал?

Недвижимость, приобретаемая на вторичном рынке за маткапитал, должна находиться на территории Российской Федерации и соответствовать санитарно-техническим нормам. Купить такую жилплощадь можно в три шага:

Шаг 1. Выбрать жилье и заключить с продавцом договор купли-продажи, в котором будет указано, какая часть цены погашается материнским капиталом и в какой срок. Так как средства сертификата перечисляются не сразу, то можно поступить одним из следующих способов:

  1. Заключить договор с отсрочкой платежа, оплатив часть дома или квартиры из личных средств.
  2. Заключить договор с рассрочкой. В этом случае покупатель выплачивает первоначальный взнос, а после ежемесячно погашает стоимость жилья равными платежами.
  3. Оформить жилищный кредит или займ.

Шаг 2. Зарегистрировать переход права собственности в Росреестре.

Шаг 3. Предоставить в Пенсионный фонд заявление о распоряжении вместе со следующими документами:

  • паспорт РФ владельца сертификата;
  • подтверждение места регистрации;
  • свидетельство о браке и паспорт супруга, если он является стороной в сделке;
  • договор купли-продажи;
  • выписка из ЕГРН о праве собсвтенности;
  • в случае покупки с рассрочкой платежа — справка о неуплаченном остатке стоимости;
  • в случае покупки на кредитные средства:
    • кредитный договор или договор займа на покупку жилья;
    • зарегистрированный в Росреестре ипотечный договор (если такой был заключен);
    • выписка с банковского счета о безналичном поступлении кредитных средств;
  • если при покупке жилплощадь не оформлена или временно не может быть оформлена в общую долевую собственность родителей и детей — обязательство о выделении долей.

Подать заявление в Пенсионный фонд можно одним из следующих способов:

  1. В территориальное отделение ПФР:
    • лично или через законного представителя;
    • отправив заявление и нотариально заверенные копии документов по почте.
  2. В территориальное отделение многофункционального центра (МФЦ).
  3. В форме электронного документа через:
    • личный кабинет на сайте ПФР;
    • портал Госуслуг.

В случае обращения через законного представителя, необходимо будет предоставить:

  • его удостоверение личности;
  • подтверждение места жительства;
  • документы, подтверждающие полномочия.

Родители, которые проживают заграницей, могут подать заявление и документы лично или через представителя непосредственно в Пенсионный фонд на территории России. В случае подачи электронного заявления остальные документы необходимо предоставить в отделение ПФР в течение 5-ти рабочих дней, иначе в распоряжении будет отказано.

Рассмотрение обращения в Пенсионном фонде займет месяц. Если ПФР примет положительное решение, то средства будут безналично перечислены на указанные расчетный счет в течение 10-ти рабочих дней.

В случае предоставления в ПФР неполных сведений приятие решения приостанавливается до получения всей информации.

Согласно ч. 2 ст. 8 закона № 256-ФЗ, Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, если:

  1. Владелец сертификата лишен права на него, потому что:
    • умер или признан умершим по суду;
    • лишен родительских прав;
    • отменил усыновление;
    • совершил преступление против личности ребенка (детей).
  2. Заявитель ограничен в родительских правах по отношению к ребенку, после появления которого возникло право.
  3. Ребенок, с появлением которого семья получила право на МСК, отобран у родителей.
  4. Заявление было подано не в установленном порядке.
  5. Указанная сумма больше полного размера или остатка средств МСК.
  6. Если покупка жилья осуществляется с помощью кредитных средств, то в выдаче будет отказано:
    • если не предоставляется справка о безналичном зачислении;
    • кредитная организация не соответствует требованиям, установленным ч. 7 ст.10.

Согласно изменениям, которые вносит закон № 37-ФЗ от 18.03.2019 г., владельцу сертификата будет отказано, если Пенсионный фонд получит сведения о:

  • непригодности для проживания жилого помещения;
  • признании многоквартирного дома, в котором находится приобретаемое помещение, аварийным и необходимости его сноса или реконструкции.

Как оформить ипотеку?

Ипотека с использованием материнского капитала на жилье на вторичном рынке оформляется в несколько этапов:

  1. В банк необходимо подать кредитную заявку и требуемые для рассмотрения документы. В каждом конкретного случая потребуются свои, общий перечень выглядит следующим образом:
    • заявление-анкета;
    • паспорт РФ заемщика и созаемщика, если он есть, с отметкой о регистрации;
    • сертификат на МСК;
    • справка из Пенсионного фонда об остатке средств;
    • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость (справка о доходах, трудовая книжка и др.).
  2. В случае одобрения заявки предоставить в банк документы на жилье.
  3. Подписать документы по кредиту.
  4. Зарегистрировать в Росреесте ипотечный договор.
  5. Кредитные средства будут перечислены продавцу.
  6. Затем нужно взять в банке справку о безналичном переводе средств.
  7. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением и требуемыми документами.

Если ПФР одобрит распоряжение средствами, то они будут перечислены в банк в течение одного месяца и 10-ти рабочих дней с момента подачи заявления.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье с привлечением материнского капитала владелец сертификата может столкнуться со следующими трудностями:

  • процентные ставки на такие кредиты выше, чем на ипотеку на новое жилое помещение;
  • государственные программы поддержки семей, как правило, предоставляются на покупку жилья на первичном рынке;
  • банки часто не одобряют заявки, если жилплощадь приобретается на вторичном рынке, так как тогда в залоге может отказаться квартира или дом, которые (если заявитель не выполнит свои обязательства) будет сложнее реализовать;
  • некоторые кредитные организации не разрешают использовать материнский капитал на первичный взнос.

Можно ли оформить ипотеку под 6% на вторичное жилье

Согласно пп. а ч.1 постановления Правительства № 1711 от 30.12.2017 года, ипотеку под 6 % на вторичное жилье семья имеет право оформить только в том случае, когда кредитные средства направляются на покупку жилого помещения (в том числе с участком) в сельских поселениях Дальневосточного округа. Во всех остальных случаях, чтобы получить льготную ставку, жилье должно приобретаться на первичном жилищном рынке.

Льготная ставка предоставляется, если, помимо условия о первичном жилье, выполняются следующие требования:

  1. Второй или (и) третий (последующий) ребенок рожден в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Кредит или займ взят после 1 января 2018 года. Ранее оформленную ипотеку под льготную ставку можно рефинансировать в том случае, если в срок действия программы в семье родится второй или последующий ребенок.
  3. Сумма кредита не превышает:
    • 12 млн. рублей — для жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • 6 млн. рублей — для жилых помещений в других регионах РФ.
  4. Заемщик застраховал свою жизнь и купленное жилье.
  5. Не менее 20% стоимости жилого помещения оплачено личными средствами.
  6. Впоследствии ипотечный кредит или займ должен погашаться равными ежемесячными платежами.

С 13 апреля 2019 года действует весь срок кредитования.

Источник: https://materinskij-kapital.ru/use/uluchshenie-zhilishchnyh-uslovij/na-vtorichnoe-zhile/

Жилье под материнский капитал в 2020 году: покупка квартиры, дома, комнаты или их доли по сертификату на маткапитал

» Жилищные споры » Использование материнского капитала » Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

1

Принятый в 2006 году закон №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» определяет основные направления использования «детских» денег. Одно из наиболее приоритетных — покупка квартиры с привлечением материнского капитала. По состоянию на 2019 г. сумма МК составляет 466 617 руб.

Ее бывает мало для приобретения целого объекта, однако достаточно для внесения первого взноса при взятии ипотеки. Законом не запрещено использовать МК для покупки квартиры в кредит. Также указанная сумма может стать частью оплаты при осуществлении покупки без привлечения средств банка.

В обоих случаях купля-продажа имеет ряд нюансов, поэтому о том, как проходит процедура совершения сделки, следует узнать заранее.

Условия покупки жилья на материнский капитал

Документом, подтверждающим право на получение материнского капитала, является сертификат. Его держатель может направить средства на приобретение квартиры только при соблюдении ряда условий:

  1. Местонахождение — РФ. Нельзя использовать сертификат, если жилье расположено не в России.
  2. Целевое использование. В Пенсионный фонд подается заявление, в котором указывается, куда будут направлены денежные средства. Изложенные сведения необходимо подтвердить документально.
  3. Квартира (дом) — отдельное жилье. Приобрести можно такую недвижимость, которая после совершения сделки всецело будет принадлежать семье. В качестве исключения ПФ РФ разрешит купить долю в квартире, если в результате весь объект перейдет в собственность получателя МК и его близких, или же доля выделена как отдельное жилое помещение.
  4. Оформление жилья в общую долевую собственность. Это правило установлено п. 4 ст. 10 закона №256-ФЗ. Родители должны наделить ребенка долей в приобретаемой недвижимости, иначе сделка может быть признана незаконной. Данное обязательство прописывается в договоре купли-продажи.
  5. Соответствие нормам. Жилье должно быть надлежащего качества — соответствовать техническим и санитарным требованиям, быть пригодным для проживания.

Один из часто задаваемых вопросов: какой срок оформления доли квартиры на ребенка, если она приобретена с привлечением маткапитала? Стандартный срок — полгода после свершения одного из событий:

  • перечисления средств на счет продавца, если квартира была приобретена без задействования банка;
  • снятия обременения, если имущество находилось в залоге у банка.

В Пенсионном Фонде с родителей берут расписку, заверенную нотариусом, что они выделят детям долю жилья. Размер жилплощади несовершеннолетним согласовывается самими родителями.

Срок осуществления выплат

Государственную субсидию разрешается использовать в одном из дозволенных направлений только после того, как рожденный или усыновленный ребенок достиг 3-х летнего возраста.

Правда, не редкостью являются случаи и более ранней реализации прав, например, использование государственной поддержки в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или погашение части уже существующего долга.

Вне зависимости от обстоятельств, перечисление денежных средств Пенсионный фонд осуществляет в срок от 2-х до 6-ти месяцев с момента сдачи необходимых бумаг.

Когда можно потратить материнский капитал на покупку квартиры

Сроки распоряжения маткапиталом установлены п. 2, 6, 6.1 ст. 7 закона №256-ФЗ. Несмотря на стремление воспользоваться МК как можно быстрее, такая возможность ограничена.

Подать заявление о распоряжении капиталом можно через 3 года после рождения (усыновления) второго или последующих детей, однако из этого правила есть 1 исключение.

Получить средства сразу после рождения ребенка можно при условии, что они будут израсходованы следующим образом:

  • на внесение первоначального взноса при взятии квартиры в ипотеку;
  • на погашение основной суммы долга по оформленному кредитному договору и уплату процентов по нему, если средства привлекались для покупки жилого помещения.

Подробнее: Как использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры

Кроме вышеприведенных случаев, до истечения 3 лет МК можно потратить на реабилитацию ребенка-инвалида, оплату дошкольного образования, на получение ежемесячных пособий (если на это есть основания) или формирование пенсии.

Немного иные сроки действуют в отношении опекунов, усыновителей, приемных родителей детей, имеющих право на маткапитал. Указанные лица могут использовать средства только с разрешения органов опеки, а также самих детей при достижении ими совершеннолетия или полной дееспособности. Также деньгами могут воспользоваться и сами дети.

Для приемных родителей (опекунов) сроки не отличаются и составляют 3 года в общих случаях и до 3 лет при взятии ипотеки или при иных исключительных обстоятельствах. Однако если право на получение денег на ребенка возникло после усыновления, то должно пройти 3 года с даты усыновления (кроме случаев-исключений).

Воспользоваться МК имеют право и сами дети, в связи с рождением которых родители приобрели право на получение МК, но не воспользовались им. По закону дети вправе расходовать мат. капитал после достижения совершеннолетия или приобретения полной дееспособности, например, при вступлении в брак до 18 лет.

Продажа недвижимости, купленной за маткапитал

Бывают ситуации, когда ранее купленное жилье под материнский капитал необходимо продать — например, если квартира оказалась маленькой или неудобной, дом холодным или построенным в неудобном месте, а семья выросла, нужно переехать в другой город или просто изменились семейные обстоятельства.

Источник: https://doma-kirov.ru/kvartira/pokupka-kvartiry-s-materinskim-kapitalom.html

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Малышок
В каком возрасте дети начинают различать цвета

Закрыть